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啟明星 | 同盾科技蔣韜談智能風(fēng)控的現(xiàn)在與未來(lái)，盼各界寬容創(chuàng)新
2019/11/18
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中新經(jīng)緯APP
日前閉幕的“新加坡金融科技節(jié)”上，中國(guó)智能風(fēng)控與分析決策企業(yè)同盾科技展示了人工智能技術(shù)在反欺詐、信貸風(fēng)控、中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)三大領(lǐng)域的解決方案及最新產(chǎn)品應(yīng)用，成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)。
隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)行業(yè)面臨著數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)逐漸成為基礎(chǔ)性通用工具，這類工具產(chǎn)品的自主可控影響的不僅是網(wǎng)絡(luò)安全，而是各行各業(yè)的安全。
01/ 強(qiáng)化客戶準(zhǔn)入 確保合規(guī)發(fā)展
同盾科技作為中國(guó)在智能風(fēng)控領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，在自主研發(fā)上投入海量資源，進(jìn)入了眾多創(chuàng)新地帶，同時(shí)也不可避免地面臨著創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)近期風(fēng)波，同盾科技創(chuàng)始人、CEO蔣韜坦誠(chéng)回應(yīng)稱，“盡管杭州信川科技獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，且信川科技全部業(yè)務(wù)早已關(guān)停，但我們?nèi)苑浅Ｗ载?zé)。此次事件暴露出我們?cè)诠芾矸矫娴牟煌晟疲绕涫窃谠缙诳蛻魷?zhǔn)入資質(zhì)篩選不夠細(xì)致，雖然建立了相關(guān)客戶的準(zhǔn)入流程和制度，但客觀上確實(shí)對(duì)原先已符合準(zhǔn)入要求的客戶違規(guī)使用服務(wù)情況存在監(jiān)管難點(diǎn)，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)過(guò)程中未能完全防范極個(gè)別涉嫌‘套路貸’等不法分子利用信川產(chǎn)品和服務(wù)的情況?！?/section>
事發(fā)后，同盾科技第一時(shí)間完善相關(guān)的流程與制度，再次發(fā)起全面審查，制定并落實(shí)了嚴(yán)格的售前客戶準(zhǔn)入、審查與退出管理辦法。針對(duì)依法成立的合作客戶所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)要求符合國(guó)家政策、法律法規(guī)及監(jiān)管要求，并在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中根據(jù)監(jiān)管要求的變化進(jìn)行客戶合規(guī)性篩查，并對(duì)不符合最新監(jiān)管要求的客戶予以堅(jiān)決清退，以確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。
02/ 智能風(fēng)控社會(huì)價(jià)值巨大 盼各界給予寬容
蔣韜表示，目前，智能風(fēng)控行業(yè)處在發(fā)展的轉(zhuǎn)型和磨合期，期盼各界給予足夠?qū)捜荨?/strong>
同盾定位為獨(dú)立第三方的智能分析決策服務(wù)商，是一家“技術(shù)中立性”的To B類服務(wù)企業(yè)。為客戶輸出分析服務(wù)，輸出滿足客戶需要、符合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的“智能分析即服務(wù)”解決方案。主要價(jià)值體現(xiàn)在四個(gè)方面：
一是智能反欺詐。同盾每天欺詐情報(bào)監(jiān)測(cè)預(yù)警超過(guò)100萬(wàn)次，日均攔截IP代理行為超過(guò)150萬(wàn)次，幫助各類機(jī)構(gòu)保護(hù)賬戶及交易安全超過(guò)200億次。
二是幫助銀行完成智能風(fēng)控體系的完善。目前同盾已經(jīng)服務(wù)300多家銀行，成功完成了對(duì)6大國(guó)有銀行、12家股份制銀行、24家持牌消費(fèi)金融公司全覆蓋。
三是能幫助金融機(jī)構(gòu)更好推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。通過(guò)智能風(fēng)控，能大幅提高金融運(yùn)行效率，降低金融服務(wù)的門(mén)檻。目前同盾與杭州市余杭、唐山等城市共建了中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，目前都取得了可喜的進(jìn)展，未來(lái)同盾希望將這種智能時(shí)代的創(chuàng)新模式推廣到更多城市，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微經(jīng)濟(jì)搭建融資橋梁。
四是助力信用體系建設(shè)。同盾科技跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的廣泛連接，使得金融機(jī)構(gòu)獲取信用評(píng)估能力。同盾科技還入圍首批國(guó)家信用體系建設(shè)單位，并與國(guó)家信息中心達(dá)成信用共享協(xié)議，與杭州等城市達(dá)成合作，探索地方城市市民信用評(píng)分機(jī)制的應(yīng)用。
03/ 智能風(fēng)控是金融通用工具 助力社會(huì)信用體系建設(shè)
今年8月，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，規(guī)劃指出，要“建立健全企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)挖掘能力，充分釋放大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源的核心價(jià)值”。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控手段比較單一，無(wú)法為長(zhǎng)尾客戶提供風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。這一困境在小微企業(yè)之間也很明顯，而以智能風(fēng)控為代表的金融科技的出現(xiàn)為解決這些問(wèn)題提供解決方案。
“同盾提供的反欺詐和風(fēng)控工具對(duì)防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，降低金融機(jī)構(gòu)和影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，起到積極作用?！笔Y韜認(rèn)為，在防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面，目前幾乎所有大型國(guó)有銀行、持牌金融機(jī)構(gòu)已接入同盾科技的產(chǎn)品和服務(wù)。
在防范金融供給過(guò)剩方面，同盾科技根據(jù)借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，將借款適當(dāng)性欠缺、還款能力存在瑕疵的“非必要借款人”與放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行了隔離，從而避免了金融的過(guò)度供給。
在助力信用體系建設(shè)方面，同盾科技跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的廣泛連接，使得放貸機(jī)構(gòu)為傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)無(wú)法覆蓋的個(gè)人或中小微企業(yè)，取得了第一次獲取信貸支持的機(jī)會(huì)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，同盾科技成立至今，至少幫助了幾千萬(wàn)中低收入的人群，獲得了第一張銀行信用卡、借到第一筆消費(fèi)貸款。也讓他們擁有了健全的信用評(píng)估基礎(chǔ)，助推了社會(huì)整體的信用體系建設(shè)。
同盾科技的產(chǎn)品屬于基礎(chǔ)通用工具，具備適用范圍廣、使用成本低、工具標(biāo)準(zhǔn)化、使用頻率高等特點(diǎn)。同盾科技累計(jì)服務(wù)超一萬(wàn)家客戶，22大類行業(yè)、118類細(xì)分領(lǐng)域客戶，涉及到100多種不同的場(chǎng)景，反欺詐和智能風(fēng)控等產(chǎn)品和工具每日服務(wù)量在1億次以上。同時(shí)，同盾正在往平臺(tái)和云端相結(jié)合的基礎(chǔ)服務(wù)能力深入探索，目前形成了五縱三橫的創(chuàng)新格局，這為實(shí)現(xiàn)跨產(chǎn)業(yè)、跨領(lǐng)域賦能，為各領(lǐng)域打造智能決策大腦打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
04/ 提升行業(yè)自律水平 倡導(dǎo)智能風(fēng)控科技向善
未來(lái)，如何保證數(shù)據(jù)安全合規(guī)？
蔣韜表示，同盾科技從技術(shù)、制度、管理、文化等層面制定完善合規(guī)體系。比如，同盾科技推行制度清單，從應(yīng)用系統(tǒng)全生命周期安全管理流程、同盾安全風(fēng)險(xiǎn)管理流程、產(chǎn)品合規(guī)內(nèi)部指引到同盾員工行為安全準(zhǔn)則等幾十條巨細(xì)靡遺的安全規(guī)范制度清單。在內(nèi)部通過(guò)技術(shù)手段搭建完善的數(shù)據(jù)安全體系，分別開(kāi)發(fā)出“瞭望塔”“輕舟”“數(shù)據(jù)保鏢”“星?！薄靶窍髨D”等技術(shù)平臺(tái)，來(lái)應(yīng)對(duì)來(lái)自內(nèi)外部的網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全威脅。此外，同盾科技積極參與行業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證，多個(gè)信息安全管理體系認(rèn)證工作。
蔣韜表示，同盾在 “科技向善”的價(jià)值觀指導(dǎo)下，希望能通過(guò)AI等技術(shù)，不斷賦能新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能，解決社會(huì)難題。比如，同盾利用智能反欺詐技術(shù)，阻擊黑產(chǎn)團(tuán)伙、協(xié)助打擊反洗錢(qián)、協(xié)助各部門(mén)解決電信詐騙等行為；與滬杭甬高速公司攜手開(kāi)發(fā)了高速公路擁堵?tīng)顩r實(shí)時(shí)監(jiān)視系統(tǒng)，用智能化手段改造高速系統(tǒng)，大幅提升行車效率，今年清明節(jié)假期保證了在客流高峰期間道路的暢通運(yùn)行；同盾也不忘自身的社會(huì)責(zé)任，近年來(lái)積極參與扶貧工作。幫助內(nèi)蒙古察哈爾右翼后旗地區(qū)建立雪菊茶扶貧基地、助力貧困大學(xué)生進(jìn)行公益實(shí)踐。
在談到行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展時(shí)，蔣韜建議，全行業(yè)應(yīng)繼續(xù)明確規(guī)制目標(biāo)與原則，廣泛借鑒國(guó)際上關(guān)于數(shù)據(jù)保護(hù)的一般原則，完善法律法規(guī)和規(guī)制框架，制定金融數(shù)據(jù)合規(guī)性操作指南，促進(jìn)數(shù)據(jù)分析行業(yè)自律水平進(jìn)一步提升。
