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啟明星 | 同盾科技蔣韜談智能風控的現(xiàn)在與未來，盼各界寬容創(chuàng)新
2019/11/18
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中新經(jīng)緯APP
日前閉幕的“新加坡金融科技節(jié)”上，中國智能風控與分析決策企業(yè)同盾科技展示了人工智能技術在反欺詐、信貸風控、中小企業(yè)金融服務平臺三大領域的解決方案及最新產(chǎn)品應用，成為各界關注的焦點。
隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)行業(yè)面臨著數(shù)字化、智能化轉型，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術逐漸成為基礎性通用工具，這類工具產(chǎn)品的自主可控影響的不僅是網(wǎng)絡安全，而是各行各業(yè)的安全。
01/ 強化客戶準入 確保合規(guī)發(fā)展
同盾科技作為中國在智能風控領域的領軍企業(yè)，在自主研發(fā)上投入海量資源，進入了眾多創(chuàng)新地帶，同時也不可避免地面臨著創(chuàng)新風險。
針對近期風波，同盾科技創(chuàng)始人、CEO蔣韜坦誠回應稱，“盡管杭州信川科技獨立運營，且信川科技全部業(yè)務早已關停，但我們?nèi)苑浅Ｗ载煛４舜问录┞冻鑫覀冊诠芾矸矫娴牟煌晟?，尤其是在早期客戶準入資質(zhì)篩選不夠細致，雖然建立了相關客戶的準入流程和制度，但客觀上確實對原先已符合準入要求的客戶違規(guī)使用服務情況存在監(jiān)管難點，導致在業(yè)務快速增長過程中未能完全防范極個別涉嫌‘套路貸’等不法分子利用信川產(chǎn)品和服務的情況?！?/section>
事發(fā)后，同盾科技第一時間完善相關的流程與制度，再次發(fā)起全面審查，制定并落實了嚴格的售前客戶準入、審查與退出管理辦法。針對依法成立的合作客戶所經(jīng)營的業(yè)務要求符合國家政策、法律法規(guī)及監(jiān)管要求，并在業(yè)務開展過程中根據(jù)監(jiān)管要求的變化進行客戶合規(guī)性篩查，并對不符合最新監(jiān)管要求的客戶予以堅決清退，以確保業(yè)務合法合規(guī)。
蔣韜表示，目前，智能風控行業(yè)處在發(fā)展的轉型和磨合期，期盼各界給予足夠?qū)捜荨?/strong>
同盾定位為獨立第三方的智能分析決策服務商，是一家“技術中立性”的To B類服務企業(yè)。為客戶輸出分析服務，輸出滿足客戶需要、符合行業(yè)發(fā)展趨勢的“智能分析即服務”解決方案。主要價值體現(xiàn)在四個方面：
一是智能反欺詐。同盾每天欺詐情報監(jiān)測預警超過100萬次，日均攔截IP代理行為超過150萬次，幫助各類機構保護賬戶及交易安全超過200億次。
二是幫助銀行完成智能風控體系的完善。目前同盾已經(jīng)服務300多家銀行，成功完成了對6大國有銀行、12家股份制銀行、24家持牌消費金融公司全覆蓋。
三是能幫助金融機構更好推動普惠金融的發(fā)展。通過智能風控，能大幅提高金融運行效率，降低金融服務的門檻。目前同盾與杭州市余杭、唐山等城市共建了中小微企業(yè)綜合金融服務平臺，目前都取得了可喜的進展，未來同盾希望將這種智能時代的創(chuàng)新模式推廣到更多城市，為實體經(jīng)濟和小微經(jīng)濟搭建融資橋梁。
四是助力信用體系建設。同盾科技跨行業(yè)、跨領域的廣泛連接，使得金融機構獲取信用評估能力。同盾科技還入圍首批國家信用體系建設單位，并與國家信息中心達成信用共享協(xié)議，與杭州等城市達成合作，探索地方城市市民信用評分機制的應用。
03/ 智能風控是金融通用工具 助力社會信用體系建設
今年8月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，規(guī)劃指出，要“建立健全企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺，進一步提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場景的數(shù)據(jù)挖掘能力，充分釋放大數(shù)據(jù)作為基礎性戰(zhàn)略資源的核心價值”。
傳統(tǒng)金融機構的風控手段比較單一，無法為長尾客戶提供風險定價。這一困境在小微企業(yè)之間也很明顯，而以智能風控為代表的金融科技的出現(xiàn)為解決這些問題提供解決方案。
“同盾提供的反欺詐和風控工具對防范系統(tǒng)風險，降低金融機構和影子銀行的風險傳導，起到積極作用。”蔣韜認為，在防控金融風險方面，目前幾乎所有大型國有銀行、持牌金融機構已接入同盾科技的產(chǎn)品和服務。
在防范金融供給過剩方面，同盾科技根據(jù)借款人風險評估技術，將借款適當性欠缺、還款能力存在瑕疵的“非必要借款人”與放貸機構進行了隔離，從而避免了金融的過度供給。
在助力信用體系建設方面，同盾科技跨行業(yè)、跨領域的廣泛連接，使得放貸機構為傳統(tǒng)征信機構無法覆蓋的個人或中小微企業(yè)，取得了第一次獲取信貸支持的機會。
據(jù)不完全統(tǒng)計，同盾科技成立至今，至少幫助了幾千萬中低收入的人群，獲得了第一張銀行信用卡、借到第一筆消費貸款。也讓他們擁有了健全的信用評估基礎，助推了社會整體的信用體系建設。
同盾科技的產(chǎn)品屬于基礎通用工具，具備適用范圍廣、使用成本低、工具標準化、使用頻率高等特點。同盾科技累計服務超一萬家客戶，22大類行業(yè)、118類細分領域客戶，涉及到100多種不同的場景，反欺詐和智能風控等產(chǎn)品和工具每日服務量在1億次以上。同時，同盾正在往平臺和云端相結合的基礎服務能力深入探索，目前形成了五縱三橫的創(chuàng)新格局，這為實現(xiàn)跨產(chǎn)業(yè)、跨領域賦能，為各領域打造智能決策大腦打下堅實的基礎。
04/ 提升行業(yè)自律水平 倡導智能風控科技向善
未來，如何保證數(shù)據(jù)安全合規(guī)？
蔣韜表示，同盾科技從技術、制度、管理、文化等層面制定完善合規(guī)體系。比如，同盾科技推行制度清單，從應用系統(tǒng)全生命周期安全管理流程、同盾安全風險管理流程、產(chǎn)品合規(guī)內(nèi)部指引到同盾員工行為安全準則等幾十條巨細靡遺的安全規(guī)范制度清單。在內(nèi)部通過技術手段搭建完善的數(shù)據(jù)安全體系，分別開發(fā)出“瞭望塔”“輕舟”“數(shù)據(jù)保鏢”“星?！薄靶窍髨D”等技術平臺，來應對來自內(nèi)外部的網(wǎng)絡與數(shù)據(jù)安全威脅。此外，同盾科技積極參與行業(yè)安全標準認證，多個信息安全管理體系認證工作。
蔣韜表示，同盾在 “科技向善”的價值觀指導下，希望能通過AI等技術，不斷賦能新經(jīng)濟、新動能，解決社會難題。比如，同盾利用智能反欺詐技術，阻擊黑產(chǎn)團伙、協(xié)助打擊反洗錢、協(xié)助各部門解決電信詐騙等行為；與滬杭甬高速公司攜手開發(fā)了高速公路擁堵狀況實時監(jiān)視系統(tǒng)，用智能化手段改造高速系統(tǒng)，大幅提升行車效率，今年清明節(jié)假期保證了在客流高峰期間道路的暢通運行；同盾也不忘自身的社會責任，近年來積極參與扶貧工作。幫助內(nèi)蒙古察哈爾右翼后旗地區(qū)建立雪菊茶扶貧基地、助力貧困大學生進行公益實踐。
在談到行業(yè)的長遠發(fā)展時，蔣韜建議，全行業(yè)應繼續(xù)明確規(guī)制目標與原則，廣泛借鑒國際上關于數(shù)據(jù)保護的一般原則，完善法律法規(guī)和規(guī)制框架，制定金融數(shù)據(jù)合規(guī)性操作指南，促進數(shù)據(jù)分析行業(yè)自律水平進一步提升。
